個人資產與財務決策系統

總淨值 (Net Worth) 最新

NT$ --

$ -- USD --

可靈活調度閒置資金已扣生活金

NT$ --

🟢 純活存 NT$ -- 🔒 定存 NT$ --

總現金: -- 緊急金

25% 回撤風險預算上限 50% 股權

NT$ --

現有股票: -- +NT$ -- 可投

美國遺產稅曝險 NRA 免稅額 $60k

$ --

美股資產: -- 未避險部分

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跨期變動明細對照 (與上一期比較)

📈 資產淨值歷史成長走勢 (NTD)

全歷史快照

🍩 資產功能類別分佈

🏛️ 資產分佈總覽（依功能分類：🇹🇼台幣現金 / 🇺🇸美金存款 / 📈投資證券 / 🛡️美元儲蓄險）

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歷史資產快照總覽表

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狀態	快照日期	美元匯率	台幣現金存款	美金存款 (USD)	美元儲蓄險 (USD)	證券部位 (NTD等值)	總資產 (NTD)	期間成長	備註	操作

跨期帳戶餘額對照矩陣 (依金融機構排序)

填寫輸入時依帳戶性質分組：台灣銀行 ➜ 美國銀行 ➜ 台股券商 ➜ 美股券商

台股總市值

NT$ --

4 檔個股 • 未實現: --

美股總市值

$ -- USD

約折合 --

全體股票權重佔總資產

-- %

風險上限: 50.0% (額度充裕)

⚡ 持股連動快照同步

🇹🇼 台灣股票部位

修改或新增後自動連動帳戶餘額

代號	名稱	持有股數	平均成本	總投入成本	目前市價	目前市值	未實現損益	報酬率 (ROI)	操作

🇺🇸 美國股票部位 (US Stock Holdings)

新增或修改後自動重新統計各美股券商總值

券商帳戶	標的代碼	持有股數	最新市價 ($)	市值 ($ USD)	折合台幣 (NTD)	備註	操作

🛡️ 保險與美元儲蓄險清單

儲蓄險與年金險保單管理（可自由新增保單名稱、保單幣別與現金價值）

美元儲蓄險總現值：$ -- USD

#	歸屬銀行 / 機構	類型	保險名稱	保單號碼	被保人	期間	年繳保費	累計保費 / 保額	重要備註

🎯

這個分頁在做什麼？—— 您的「專屬財務安全警報系統」

作為專注跨國資產配置與雙幣別管理（台幣 / 美金）的指數化投資人（NRA 非居民外國人稅務身分），這個分頁的唯一目的，是依據您制定的 投資政策書 (IPS)，提供一個防呆、防踩雷的規則守門員，防止在跨國報稅或資產配置時犯下不可挽回的重稅或超額虧損錯誤！

🛑 4 大核心財務紅線（為什麼不能做這些事？）

1. 絕對不要「賣出獲利股票」來做再平衡！ IRC §871(a)(2)

為什麼？ 非居民外國人在美年度居留若達到或超過 183 天時，在美股券商只要「按賣出獲利」，美國國稅局會課徵 30% 固定資本利得稅！
該怎麼做？ 想要買新標的（如愛爾蘭 ETF），一律使用閒置現金直接買進，舊有獲利美股請抱著不動避免觸發課稅。

2. 股票投資總額不可超過 50%（25% 最大回撤上限）嚴控回撤風險

為什麼？ 設定心理承受極限為「總身家最多跌 25%」。即使遇到像 2008 年金融海嘯股市腰斬（-50%），只要股票部位不超過 50%，您的總身家跌幅就絕對不會超過 25%！
防線原則： 依據下方即時計算的股票權重與剩餘安全加碼空間，嚴守資產配置比例。

3. 必須保留充足生活應急儲備水庫（12~24 個月）生活應急備用金

為什麼？ 充足的現金儲備讓您無論遇到收入中斷、緊急醫療或臨時大額支出，都永遠不需要被迫在股市低點賤賣股票變現。
防線原則： 扣除設定的應急備用金後，剩餘的高流動性資金方可作為分批佈局的閒置現金。

4. 美股資產超過 $6 萬美元面臨高達 40% 遺產稅風險美國遺產稅避險

為什麼？ 非美籍外國人持有美國註冊股票（US-situs），遺產稅免稅額僅有超低的 $60,000 USD。
該怎麼做？ 未來長期投資全球大盤，建議透過 Interactive Brokers (IBKR) 買入愛爾蘭註冊累積型 ETF（如 VWRA、SWRD），不僅完全免除美國遺產稅，還能避開 30% 股息預扣稅！

⏱️ 4 種運作模式（我平常需要常常操作嗎？）

Mode S (Setup)

現在階段：把帳目、銀行、券商架構理清楚，確認所有保單與現金數字。

Mode W (Weekly)

每週日常：花 3 分鐘看一下看板，純紀錄不交易、不頻繁操作。

Mode Q (Quarterly)

每季審查：每 3 個月才檢視一次，將累積的閒置薪水/資金，定期定額買入全球 ETF。

Mode E (Event)

重大事件：重大人生或稅務變更（如移民身分、稅籍轉換、資產結構大幅調整等）時，才做整體的重大調整。

個人資產與財務決策看板

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